El Veraz es el informe comercial y crediticio de una persona o empresa, y refleja el grado de cumplimiento de sus deudas. Este documento, informa a quienes vayan a otorgarte un crédito, cuál es tu riesgo crediticio en base a tu historial de pagos.
A continuación, te contamos detalladamente cómo saber si estás en el Veraz y cómo salir del mismo paso a paso en 2024.
Contenidos
¿Qué es y para qué sirve el Veraz?
El Veraz es un informe de la situación financiera tanto de personas como empresas, al que todos podemos acceder por ley. Es una base de datos donde se almacenan todas las deudas actuales e históricas que las personas hayan tenido, no sólo con bancos y financieras sino también con cualquier tipo de empresa que informe a Veraz.
Es un documento donde aparece como deudor en el sistema financiero, comercios y servicios públicos. Es importante señalar, que en este documento se puede verificar si la persona natural o jurídica ha sido acusada ante instancias judiciales por incumplimiento de pago.
Antes de que te otorguen un crédito, el informe Veraz es uno de los requisitos exigidos y se hace con el propósito de conocer la solvencia de la persona. Si te encontrás seriamente comprometido con otros empréstitos deberás dar cumplimiento a estos de manera prioritaria. Cada vez que desees obtener un crédito, te exigirán este certificado.
Debés evitar formar parte de esta lista ya que te puede generar un rebote del crédito que estés solicitando.
¿Qué tipo de información brinda el Informe Veraz?
El certificado Veraz, es un informe sobre tus antecedentes comerciales y crediticios. La información que aporta Veraz comprende:
- Reportes completos y actualizados, ya que la Ley así lo indica.
- Datos financieros como préstamos (vigentes y/o deudas), existencias o no, de tarjeta de crédito.
- Deudas pendientes de cobro que pueda haber cargadas, fideicomisos, cheques rebotados, etc.
- Datos personales de tipo comercial.
- Datos personales sobre créditos que te fueron otorgados.
- Datos de medios de pagos.
El objetivo de esta información es para determinar si cumpliste con las obligaciones comerciales que has tenido; es decir cómo es tu historial de pagador, si cumpliste con los pagos en fecha, si mantenés deudas o atrasos, entre otros.
¿Porque es importante consultar si estás en el Veraz?
Si querés solicitar un préstamo, comprar un bien o iniciar un emprendimiento, contar con toda la información es fundamental para poder entender tu situación crediticia y de acuerdo a ello planificar todas tus operaciones comerciales.
Requisitos para saber tu informe Veraz
- Si querés saber si estás en el Veraz sólo necesitas saber tu DNI.
- También es importante que recuerdes con qué bancos o empresas tenés préstamos sacados o posees tarjetas de crédito ya que pueden llegar a consultártelo.
- En el caso de que lo solicites de forma online, debés tener a mano tu N° de CUIL, tu N° de CUIT o tu N° de CDI. Si no tenés tu CUIL o CUIT, hacé click en el respectivo ítem y averígualo de forma inmediata.
¿Cómo saber si estoy en el Veraz? Trámite paso a paso 2024
El veraz es una base de datos en la cual se compila toda la situación financiera de todas aquellas personas con deudas pendientes.
Existen varias formas para que puedas averiguar el Veraz, te contamos cómo.
Consultar veraz vía internet
- Debés ingresar a la página del Banco Central de la República Argentina.
- Accedé a la opción “BCRA y vos”
- Luego elegí la opción de “Consulta, Central de deudores”.
- Escribí tu N° de CUIL, CUIT o CDI, según sea el caso.
- obtendrás tu Veraz gratis al instante.
- En el informe del Banco Central podrás ver en qué entidades tenés deuda, cuál es el monto, los días de atraso en el pago y la situación en la que te encontrás.
Consultar veraz telefónicamente
Veraz tiene la obligación de brindar acceso gratuito a las personas una vez cada 6 meses, esto se debe a la Ley de protección de datos personales (Ley 25.326).
- Llamá por teléfono al (011) 5352-4800 (lunes a viernes de 9 a 18hs) para hacer uso a tu Derecho de Acceso.
- Contestará una máquina. La contestadora preguntará si la consulta de datos es para uno mismo (opción 1) o si la consulta de datos es para otra persona (opción 2). Debés elegir la opción 1.
- La contestadora preguntará si su consulta es como persona individual (opción 1) o si consulta en nombre y representación de una empresa (opción 2). Debe elegir la opción 1.
- La contestadora preguntará si usted es Hombre (sexo masculino = opción 1) o si es mujer (sexo femenino = opción 2). Responda según corresponda.
- La contestadora le preguntará su DNI, seguido del numeral (#). Marque su número de DNI y al final agregue el #.
- La contestadora repetirá tu N° de DNI. Debés verificar que sea correcto. Si es correcto marque 1, si es incorrecto marque 2 y repetirá el paso 5.
- La contestadora te hará 3 preguntas al azar para validar tu identidad. Pueden ser preguntas relacionadas a tu fecha de cumpleaños, si tenés o no tarjetas de crédito o si tenés o no algún préstamo vigente.
- Generalmente son preguntas con respuestas SI (opción 1) o NO (opción 2).
- La contestadora le preguntará si deseas hacer valer tu Derecho de Acceso y de esa forma obtener tu reporte de crédito. Dado que es la pregunta es afirmativa, responda que SÍ marcando 1.
- La contestadora te dictará un código. Toma nota del código que te brindarán ya que te permitirá acceder a tu informe. Si no podés anotar, luego del mensaje podés solicitar el código por SMS.
- Ingresá en la página de Veraz y hacé click en el recuadro de Acceder a su Derecho de Acceso. Complete con sus datos y el código provisto en el paso 10.
Consultar veraz personalmente:
Dirigiéndote a las sucursales oficiales de Veraz en Argentina, podrás acceder a tu reporte gratis.
Los requisitos para obtener el informe son:
- Llevar el DNI: lo necesitan para comprobar tu identidad y validar cuándo fue la última vez que solicitaste el informe
- No haber hecho la solicitud en los últimos 6 meses
Sucursales de Veraz en Argentina
Veraz en Provincia de Buenos Aires (Mar del Plata)
- Dirección: Santa Fe 3489
- Teléfono: (0223) 494-8950
Veraz en Capital Federal (CABA)
- Dirección: Bouchard 557, piso 21
- Teléfono: (011) 4348-4391
Veraz Noroeste del País (Corrientes)
- Dirección: Carlos Pellegrini 1036 PB
- Teléfono: (0379) 442-3031
Veraz Entre Ríos (Paraná)
- Dirección: Alameda de la Federación 379, piso 8, oficina B.
- Teléfono: (0343) 423-0450
Veraz Santa Fe (Rosario)
- Dirección: Corrientes 751, piso 5, oficina B.
- Teléfono: (0341) 420-3111
Clasificación de deudores según Veraz
SITUACIÓN 1: NORMAL
Se trata de la mejor calificación posible.
La obtienen las personas que se encuentran al día con el pago de sus créditos o que se encuentran dentro de los 31 días de la fecha de pago. El individuo tiene un historial crediticio sin deudas, y demuestra capacidad para atender en tiempo y forma todos sus compromisos financieros.
SITUACIÓN 2: RIESGO POTENCIAL
Caen en esta calificación aquellas personas que tienen deudas no recurrentes entre los 31 y 90 días.
Implica que la persona tiene solvencia, es decir, que puede pagar sus deudas pero que en ocasiones puede superar los 31 días de la fecha de vencimiento. El cliente afrontó todos sus compromisos, pero con demoras en sus pagos.
SITUACIÓN 3: CON PROBLEMAS
Se incluyen en esta categoría a las personas que tienen deudas impagas por un período superior a los 90 días hasta los 180 días de la fecha de vencimiento.
El individuo presenta dificultades para atender en tiempo y forma sus compromisos financieros. Esta situación representa una posible pérdida de confianza para la compañía financiera o entidad bancaria.
SITUACIÓN 4: RIESGOS DE INSOLVENCIA
Los deudores que llegan a la cuarta clasificación tienen deudas que superan los 180 días de vencido hasta un año. Se trata de personas cuya situación financiera es muy complicada por lo que prácticamente ningún banco aceptará brindarle créditos.
El análisis del flujo financiero, resulta en una probabilidad alta de no poder cumplir en tiempo y forma con los compromisos.
SITUACIÓN 5: IRRECUPERABLE
Irrecuperable o Incobrable. Que está en un estado de insolvencia financiera.
Al pasar un año del vencimiento de una deuda impaga, la persona obtiene la calificación número 5. Al llegar a este nivel, se considera que el deudor se vuelve incobrable.
SITUACIÓN 6: IRRECUPERABLE POR DISPOSICIÓN TÉCNICA
Esta clasificación es un tanto especial y se otorga a la persona cuando la entidad que otorgó el crédito deja de existir.
Por lo tanto, esta deuda es entre una persona y una ex entidad y para validarse el hecho se debe consultar al administrador de dicha empresa.
¿Quién aporta la información para el Informe Veraz?
Los datos pueden ser brindados por:
- El Banco Central.
- Tribunales
- El Boletín Oficial.
- Clientes de Equifax Veraz (empresas y personas físicas).
Cómo salir del Veraz
Para salir del Veraz, es fundamental la cancelación de todo compromiso financiero que pendiente con alguna entidad bancaria. Esta gestión puede cumplirla el acreedor por teléfono o vía internet.
Salir del Veraz, puede tardar dos años o más, incluso después de pagar las deudas y a pesar de que el compromiso ya se haya cancelado. Si el acreedor no notifica del pago de la deuda, puede continuar en la lista de morosos. Es necesario, iniciar un trámite para rectificar la información.
En el país se encuentran diversas organizaciones que te ofrecen “limpiar tus deudas de los distintos informes comerciales, si vas a acudir a ellos debés verificar el nombre y la profesión de quienes ofrecen estos servicios.
CANCELACIÓN DE LA DEUDA
Es la mejor opción, aunque no todas las personas lo pueden hacer. En el caso de optar por la cancelación total de la deuda, Veraz mantendrá el registro por dos años, aunque con la salvedad de que aparecerá como «PAGADA»
NO PAGO DE LA DEUDA
La Ley de Protección de datos Personales 25.326, estipula un tiempo máximo de 5 años para que el VERAZ pueda tenerlo en sus listas de deudores. Una vez finalizado ese periodo, la persona deberá ser eliminada de la base de datos.
Tus datos aparecerán en el sistema por dos años si cancelaste la deuda, después de aparecer como deudor en la base de datos del Veraz y por cinco años si no cumpliste con el pago, según la normativa legal Ley 25.326, las deudas prescriben a los cinco años.
¿Quiénes pueden acceder a este Informe?
Equifax, que es la empresa que se encarga de llevar la base de datos de los informes Veraz, brinda la información de los titulares a:
- Personas físicas que estén a punto de hacer un negocio con el titular de los datos.
- Personas jurídicas (empresas, compañías, bancos, etc.) que requieren la información antes de aprobar créditos, transacciones, etc.
- El mismo titular de los datos. Es decir, vos podés saber si estás en Veraz.
Preguntas Frecuentes
¿Cada cuánto tiempo puedo obtener un Veraz gratuito?
El informe de Veraz gratis actualizado puede ser solicitado una vez cada 6 meses. Si deseas solicitarlo dos veces en un plazo inferior a los 6 meses, deberás pagar el informe.
¿Por qué es gratis el informe de Veraz?
El informe de Veraz gratis por CUIL no tiene costo debido a la Ley de Habeas Data, que da “Derecho de Acceso” a todos los ciudadanos a obtener información sobre su estado crediticio.
¿Cuánto cuesta un informe Veraz?
Como dijimos anteriormente sólo podrás acceder al Veraz gratis cada seis meses, sin embargo, si lo necesitas podés pagarlo. Actualmente tiene un costo final de $384 aproximadamente.
¿Puedo imprimir mi informe de Veraz?
Sí. Podés imprimirlo directamente desde la página web de Veraz o podés descargarlo y tendrás tu Veraz gratis para imprimir en tu computadora.
¿Qué es y para qué sirve el score de Veraz?
El score de Veraz es un sistema estadístico mediante el cual ordena en una escala a las personas según su capacidad de afrontar futuras deudas.
El puntaje crediticio de Veraz es un ranking va del 1 al 999, donde los números más bajos indican una baja probabilidad de que el cliente pague sus obligaciones, mientras que los números altos una alta probabilidad.
¿Cada cuánto se actualiza el Veraz?
El informe de Veraz del BCRA gratis por CUIT se actualiza cada 3 meses. Lo mismo sucede en el resto de empresas que proveen este servicio.
¿Qué pasa si quiero un nuevo informe antes de los seis meses?
Si te interesa pedir informes comerciales de personas gratis sólo tienes acceso a uno cada 6 meses sin costo.
Si necesitas otro antes de transcurrido ese plazo, el reporte tiene costo.
Si no estoy en Veraz ¿significa que no tengo deudas?
No necesariamente. Si bien Veraz es una de las fuentes que reúne la mayor cantidad de información y brinda otros datos relevantes para las compañías como el Score de Veraz no es la única empresa de datos financieros de Argentina.
¿Puedo solicitar un formulario de veraz gratis para otra persona?
No, el Derecho de Acceso es personal, por lo tanto no puede solicitar un Veraz gratis de terceros. Si desea conocer el historial crediticio de otra persona tendrá que abonar el importe del informe.
¿Puedo acceder a un préstamo estando en Veraz 5 o 6?
Si posees una calificación negativa en Veraz, no podrás acceder a préstamos dentro del sistema de crédito tradicional (bancos, tarjetas), sino que deberás recurrir a préstamos personales que muchas empresas privadas ofrecen en la actualidad.
¿Puede haber algún error en Veraz?
Sí, y esto te puede perjudicar. Por ejemplo, en el caso de necesitar un crédito. Lo primero que hará alguien que quiera otorgar el préstamo o crédito será consultar el Veraz para constatar que no tengas deudas, y en caso de encontrarse en ese registro, rechazará el préstamo.
