Certificado de depósito a plazo fijo: qué es, qué datos lleva y qué pasa si lo perdés
El documento que te entrega el banco por un plazo fijo, en papel o electrónico, con las reglas del Banco Central.
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En pocas palabras
- Es el documento que entrega el banco cuando hacés un plazo fijo. Lo emite la entidad, con dos firmas autorizadas.
- Si lo hacés por internet, recibís una constancia o un certificado electrónico (CEDIP) en lugar del papel.
- Si dice "Compensable por Cámara", al vencimiento podés presentarlo en otro banco, sin trasladar el dinero.
Qué es y cómo funciona
En un plazo fijo depositás una suma por un tiempo determinado. Al vencimiento recuperás el capital más los intereses acordados. El certificado es el comprobante de esa operación.
Lo reciben personas y empresas. Al hacer el depósito, el banco tiene que entregarte el certificado definitivo con sello y firma: no valen los recibos provisorios.
| Tipo | Plazo mínimo |
|---|---|
| Tasa fija | 30 días |
| Tasa variable | 120 o 180 días, según el tipo |
| Con incentivos o retribución en bienes o servicios | 180 días |
| En UVA | 90 días |
| En UVI | 180 días |
Fuente: BCRA, Texto ordenado de Depósitos e inversiones a plazo, al 11/09/2026, punto 1.12, consultado el 31/10/2026.
Qué datos tiene que tener
Revisá que el certificado diga
Fuente: BCRA, Texto ordenado de Depósitos e inversiones a plazo, al 11/09/2026, punto 1.5, consultado el 31/10/2026.
El banco verifica tu identidad y tu situación fiscal con los documentos que le muestres. Si no tenés a mano el número, podés sacar la constancia de CUIL o la constancia de inscripción de ARCA. Si te falta acreditar dónde vivís, mirá el certificado de domicilio. Una entidad sin fines de lucro exenta acredita su situación con el certificado de exención en Ganancias.
Certificado en papel, constancia o CEDIP
- En papel: se emite nominativo y puede ser transferible o intransferible. El transferible pasa a otra persona por endoso, con beneficiario y fecha; no valen los endosos en blanco.
- Constancia: si lo hiciste por un canal electrónico y no se instrumentó con CEDIP, el banco emite una constancia con los datos esenciales.
- CEDIP: es el certificado electrónico para lo que se hace por home banking o banca móvil. Se puede transferir, fraccionar y compensar.
Fuentes: texto ordenado del BCRA, puntos 1.6.1 y 1.15, y noticia del BCRA del 19/01/2023, consultados el 31/10/2026.
Cuándo es compensable
Compensable quiere decir que al vencimiento podés llevar el documento a otro banco, sin trasladar el dinero, y depositarlo en una cuenta o hacer otro plazo fijo. También podés cobrarlo o renovarlo en el banco donde lo hiciste.
Se reconoce por la leyenda "Compensable por Cámara", en el ángulo superior izquierdo del certificado en papel.
Las normas excluyen los certificados en papel con retribución variable y los precancelables. Los CEDIP también son compensables.
Si lo perdiste o te lo robaron
Hacé la denuncia y seguí el procedimiento del banco para recuperarlo.
Si es intransferible, el banco te lo paga con la denuncia acreditada ante la autoridad competente, siempre que no sepa que lo cediste. Si es transferible, rigen el Código Civil y Comercial y el Decreto-Ley 5.965/63, así que preguntá en el banco.
Fuentes: BCRA, Plazos fijos: claves para invertir tu dinero y texto ordenado, punto 1.6.1.7, consultados el 31/10/2026.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un certificado de depósito?
Es el documento que te da el banco cuando hacés un plazo fijo. Dice cuánto depositaste, a qué tasa, por cuánto tiempo y cuándo vence.
¿Para qué sirve el certificado de depósito?
Para probar la operación y cobrarla al vencimiento. Si es en papel y compensable, también podés presentarlo en otro banco para depositarlo en una cuenta o hacer un plazo fijo nuevo, sin mover el dinero.
¿Puedo sacar la plata antes del vencimiento?
En un plazo fijo tradicional, no. La excepción son los plazos fijos precancelables, que te dejan retirar antes a una tasa menor.
¿Hay un modelo o se puede hacer uno propio?
No. Lo emite el banco, con numeración y dos firmas autorizadas. El BCRA estandarizó los certificados en papel para prevenir fraudes.
¿Qué pasa si no retiro el dinero al vencimiento?
Depende de lo que hayas pactado. El banco puede renovarlo por el mismo plazo y condiciones si lo autorizaste, y esa autorización se da por escrito al constituirlo.
¿Está garantizado?
El BCRA indica que el plazo fijo está cubierto por el seguro de depósitos hasta un monto determinado. No están garantizados los captados a tasas superiores a la de referencia ni los que tuvieron incentivos especiales.
¿Lo puedo hacer en un banco donde no soy cliente?
Sí. Lo pedís en la web o la banca móvil de ese banco con tu CUIT o CUIL y el CBU o alias de tu cuenta, y lo autorizás en tu homebanking. No te pueden cobrar comisiones por esta modalidad.
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